Выгодные займы

Выгодным можно считать не тот займ, у которого самая низкая ставка в рекламе, а тот, где при нужной сумме и сроке получается подходящая итоговая стоимость. Для сравнения стоит смотреть на ПСК, сумму к возврату, график платежей и дополнительные расходы.

Одно и то же предложение может быть удобным для короткого займа и невыгодным при более длительном сроке. Поэтому сначала лучше определить, сколько денег действительно нужно и к какой дате их получится вернуть.

Как выбрать выгодный займ

Начать стоит не с рейтинга МФО, а со своей задачи.

Определите:

• какая сумма нужна;
• на какой срок;
• какой платеж укладывается в бюджет;
• нужен один платеж или удобнее погашать частями.

После этого уже можно сравнивать предложения с одинаковыми или близкими параметрами.

На что смотреть кроме процентной ставки

Низкая ставка сама по себе еще не показывает реальную стоимость займа.

При сравнении проверьте:

• ПСК;
• процентную ставку;
• срок;
• общую сумму к возврату;
• периодичность платежей;
• дополнительные услуги;
• возможные комиссии;
• условия досрочного погашения.

Если два займа выдают одинаковую сумму на одинаковый срок, выгоднее обычно тот, по которому меньше итоговая сумма выплат при сопоставимых условиях.

Почему важно сравнивать одинаковые сроки

Предложение на 10 дней и займ на три месяца нельзя корректно сравнить только по дневной ставке.

Более длинный срок может сделать регулярный платеж удобнее, но при этом увеличить общую переплату.

Поэтому перед выбором стоит привести предложения к одинаковой задаче: одной сумме и примерно одному сроку.

Что показывает ПСК

ПСК помогает оценить стоимость займа в более сопоставимом формате и используется вместе с другими параметрами договора.

На витринах МФО диапазон ПСК может быть широким, поэтому ориентироваться только на минимальное значение не стоит. Конкретные условия становятся понятны после выбора суммы, срока и получения индивидуального предложения.

Сравни также рекомендует сопоставлять именно индивидуальную ставку, ПСК и итоговую сумму возврата при одинаковых параметрах.

Всегда ли займ под 0% самый выгодный

Не всегда.

Ставка 0% обычно действует по акции и при определенных условиях, например только для нового клиента или ограниченного срока.

Такое предложение действительно может оказаться выгодным, если:

• нужная сумма входит в условия акции;
• подходит срок;
• нет дополнительных обязательных расходов;
• долг будет погашен вовремя.

Если условия акции не подходят, лучше сравнить обычные предложения по полной стоимости.

Что выгоднее, короткий или долгий займ

Если деньги получится вернуть быстро, короткий срок обычно позволяет меньше времени платить проценты.

Но слишком короткий договор может создать риск просрочки, если доход поступит позже ожидаемого.

Длинный срок дает больше времени на погашение и может уменьшить отдельный платеж, но часто увеличивает общую стоимость.

Оптимальный срок тот, который не приходится продлевать и можно спокойно обслуживать из ожидаемого дохода.

Как сравнить два предложения

Допустим, две МФО готовы выдать одинаковую сумму.

Сравните по порядку:

1. Подходит ли срок.
2. Какая ПСК.
3. Сколько рублей нужно вернуть в итоге.
4. Есть ли промежуточные платежи.
5. Есть ли дополнительные услуги.
6. Удобен ли способ погашения.

Такое сравнение обычно полезнее, чем попытка выбрать организацию только по минимальной рекламной ставке.

Стоит ли брать больше, если одобрили высокий лимит

Нет необходимости.

Если нужно 15 000 рублей, одобренный лимит в 30 000 или 50 000 рублей не делает большую сумму выгоднее.

Чем больше основной долг, тем выше абсолютная сумма будущих выплат. Поэтому разумнее брать столько, сколько действительно требуется.

Как дополнительные услуги влияют на выгоду

Даже предложение с привлекательной ставкой может оказаться дороже, если вместе с ним подключены ненужные сервисы.

Перед подтверждением заявки проверьте:

• страхование;
• платные подписки;
• консультационные сервисы;
• СМС-пакеты;
• другие дополнительные услуги.

Если услуга не нужна, стоит проверить возможность отказаться от нее до подписания.

Есть ли смысл выбирать по вероятности одобрения

Высокая вероятность выдачи не делает займ финансово выгоднее.

Это отдельный параметр, который может быть полезен при выборе, но его нельзя ставить выше стоимости договора.

Даже легко доступный займ стоит оформлять только тогда, когда понятны сумма возврата и источник погашения.

Как влияет способ получения денег

Получение на карту, счет или через СБП обычно не определяет выгоду самого займа.

Однако стоит проверить, нет ли отдельной комиссии за конкретный способ перевода или погашения.

Если финансовые условия двух предложений одинаковы, уже после этого можно выбирать более удобный способ получения.

Когда займ нельзя назвать выгодным

Даже низкая ставка не делает предложение подходящим, если заемщик не сможет вернуть деньги в установленный срок.

Стоит отказаться от оформления или уменьшить сумму, если:

• для погашения придется брать новый займ;
• платеж занимает большую часть свободного дохода;
• непонятна итоговая сумма возврата;
• в договоре есть ненужные платные услуги;
• подходящий срок приходится постоянно продлевать.

Выгода заканчивается там, где новый долг создает следующую финансовую проблему.

Как пользоваться подборкой выгодных займов

На RUBank лучше сначала отобрать предложения по нужной сумме и сроку, а затем сравнивать их стоимость.

Карточки на текущей странице сильно отличаются: есть продукты на несколько недель, несколько месяцев и более длительный срок, а суммы варьируются от небольших потребительских займов до значительно более крупных программ.

Поэтому верхняя позиция в списке сама по себе не означает, что предложение окажется самым выгодным именно для вас.

Сводные условия микрозаймов