Малоизвестные займы

Малоизвестные МФО, это микрофинансовые организации, которые реже встречаются в рекламе и хуже узнаются по бренду. При этом небольшая известность компании сама по себе ничего не говорит о качестве ее условий или надежности.

Перед оформлением займа важно проверить, что организация легально работает, изучить ПСК, срок, итоговую сумму возврата и дополнительные услуги. Ориентироваться только на узнаваемость названия не стоит.

Что значит малоизвестная МФО

Единого официального определения такого термина нет.

Обычно к малоизвестным относят компании, которые:

• реже появляются в рекламе;
• имеют меньшую узнаваемость бренда;
• получают меньше поисковых запросов;
• работают в ограниченном числе регионов;
• имеют меньшую клиентскую базу по сравнению с крупнейшими игроками рынка.

При этом малоизвестность не означает, что компания недавно появилась или работает нелегально.

Малоизвестная и новая МФО, это одно и то же?

Нет.

Новая МФО определяется прежде всего сроком работы, а малоизвестная, уровнем узнаваемости.

Компания может работать несколько лет, но оставаться малоизвестной широкой аудитории. И наоборот, новый сервис может быстро получить большую известность за счет рекламы и продвижения.

Поэтому эти категории лучше не объединять.

Почему заемщики ищут малоизвестные МФО

Причины могут быть разными.

Например, пользователь может:

• искать дополнительные варианты после сравнения крупных компаний;
• хотеть найти предложение с другим лимитом или сроком;
• искать МФО с менее известным брендом;
• рассматривать региональные компании;
• сравнивать максимально широкий список предложений.

Сам по себе переход к менее известной компании не означает более выгодные условия или более высокий шанс одобрения.

Одобряют ли малоизвестные МФО чаще

Не обязательно.

У каждой организации собственная модель оценки заемщика. МФО может учитывать доход, кредитную историю, действующие обязательства, данные анкеты и внутренние критерии риска.

Поэтому утверждение, что небольшая или малоизвестная компания обязательно одобряет чаще крупных, некорректно.

Как проверить малоизвестную МФО

Если название компании незнакомо, проверке стоит уделить больше внимания.

Перед заявкой полезно:

1. Найти полное юридическое название организации.
2. Проверить ИНН и ОГРН.
3. Убедиться, что компания имеет право выдавать микрозаймы.
4. Сопоставить реквизиты на сайте с данными кредитора.
5. Проверить условия договора перед подписанием.

Для проверки легальности лучше использовать официальный реестр Банка России, а не только отзывы или информацию на сайте самой компании.

Почему важно проверять юридическое название

Бренд и юридическое лицо могут называться по-разному.

Например, на сайте пользователь видит коммерческое название сервиса, а в договоре указано полное название МКК или МФК.

Поэтому при проверке в реестре нужно ориентироваться именно на юридические реквизиты.

На что смотреть в условиях

Узнаваемость компании не должна быть основным критерием выбора.

Сравнивать стоит:

• доступную сумму;
• срок;
• ПСК;
• итоговую сумму возврата;
• график платежей;
• дополнительные услуги;
• способы получения денег;
• условия досрочного погашения.

Малоизвестная МФО может оказаться как выгоднее крупного сервиса, так и дороже. Это определяется конкретным договором.

Можно ли доверять малоизвестной МФО

Оценивать компанию только по известности бренда неправильно.

Если организация присутствует в реестре Банка России, реквизиты совпадают, условия договора прозрачны, а сайт принадлежит указанному кредитору, небольшая узнаваемость сама по себе не является проблемой.

Но незнакомое название является хорошим поводом тщательнее проверить информацию перед передачей паспортных и банковских данных.

Какие признаки должны насторожить

Стоит отказаться от оформления, если сервис:

• не указывает юридическое лицо;
• не позволяет найти сведения о кредиторе;
• просит заранее заплатить за гарантированное одобрение;
• обещает выдачу без каких-либо условий;
• просит сообщить PIN-код карты;
• требует пароль от интернет-банка;
• предлагает переводить деньги физическому лицу;
• использует реквизиты, которые не совпадают с договором.

Большое количество рекламы или красивый сайт не заменяют официальную проверку кредитора.

Малоизвестная МФО может быть региональной

Да.

Некоторые организации работают преимущественно в одном регионе или через ограниченное количество офисов, поэтому их бренд может быть почти неизвестен в других частях страны.

При этом региональная компания не обязательно хуже федеральной. Сравнивать нужно реальные условия финансирования.

Есть ли у малоизвестных МФО специальные условия

Иногда компания может предлагать акцию для новых клиентов или собственные условия по сумме и сроку.

Но наличие таких предложений связано с конкретной политикой МФО, а не с ее популярностью.

Не стоит считать, что малоизвестные компании автоматически предлагают меньшую ставку.

Можно ли получить первый займ без процентов

У отдельных МФО могут действовать акции со ставкой 0% для новых клиентов.

Обычно для этого требуется полностью выполнить условия акции и погасить задолженность вовремя.

Такие предложения встречаются и у крупных, и у менее известных компаний, поэтому 0% не является особенностью именно малоизвестных МФО.

Как выбрать предложение среди малоизвестных МФО

Сначала стоит проверить легальность компаний, а затем сравнивать финансовые условия.

Удобный порядок такой:

1. Отберите предложения с нужной суммой и сроком.
2. Проверьте кредиторов в официальном реестре.
3. Сравните ПСК и общую сумму возврата.
4. Проверьте дополнительные услуги.
5. Изучите способы погашения.
6. Только после этого подавайте заявку.

Такой подход полезнее, чем выбирать компанию только потому, что ее название редко встречается в рекламе.

Стоит ли подавать заявки сразу во много МФО

Лучше сначала отобрать несколько действительно подходящих предложений.

Массовая отправка анкет не гарантирует положительный результат и усложняет сравнение условий.

Кроме того, если несколько компаний одобрят заявку одновременно, важно не оформлять лишние договоры только из-за наличия доступного лимита.

Чем малоизвестные МФО отличаются от крупных

Главное очевидное отличие, уровень узнаваемости.

При этом размер бренда сам по себе не определяет:

• процентную ставку;
• вероятность одобрения;
• максимальную сумму;
• скорость рассмотрения;
• качество обслуживания.

Все эти параметры нужно сравнивать отдельно.

Сводные условия микрозаймов