Займы в рассрочку

Займ в рассрочку позволяет вернуть полученную сумму не одним платежом в конце срока, а несколькими частями по установленному графику. Такой формат может быть удобнее, если нужна относительно крупная сумма и погасить ее сразу из одного дохода сложно.

При выборе предложения важно смотреть не только на размер отдельного платежа, но и на общую сумму возврата. Более длинный срок снижает нагрузку на бюджет в конкретный месяц, но может увеличить итоговую переплату.

Что значит займ в рассрочку

В данном случае рассрочка означает поэтапное погашение микрозайма.

После выдачи денег заемщик получает график, в котором указаны:

• даты платежей;
• размер каждого платежа;
• часть основного долга;
• начисленные проценты;
• дата полного погашения.

Количество платежей зависит от срока и условий конкретной МФО.

Чем займ в рассрочку отличается от обычного микрозайма

У короткого займа вся задолженность часто погашается одной суммой в установленную дату.

При более длительном займе платежи распределяются на несколько частей. Это позволяет не возвращать всю сумму сразу.

Например, вместо одного крупного платежа через месяц заемщик может вносить деньги каждые две недели или раз в месяц, если такой график предусмотрен договором.

Это то же самое, что рассрочка в магазине?

Нет.

Магазинная рассрочка обычно связана с покупкой конкретного товара или услуги. Заемщик не получает деньги на любые расходы, а оплачивает выбранную покупку по частям.

Микрозайм в рассрочку предполагает выдачу денег, после чего задолженность возвращается несколькими платежами по графику.

Кому подойдет такой формат

Он может быть удобен, если:

• нужна сумма больше обычного займа до зарплаты;
• доход поступает регулярно;
• один крупный платеж сильно нагрузит бюджет;
• понятно, из каких доходов будут вноситься следующие платежи.

Если нужную сумму можно вернуть через несколько дней без ущерба для бюджета, более длинный договор не всегда будет выгоднее.

Как выбрать срок

Срок стоит подбирать так, чтобы платеж оставался посильным, но долг не растягивался без необходимости.

Перед оформлением полезно посчитать:

• ежемесячный доход;
• обязательные расходы;
• действующие платежи по другим долгам;
• размер нового платежа;
• сколько всего придется вернуть за весь срок.

Оптимальный вариант находится между слишком высоким платежом и неоправданно длинным сроком.

Как выглядит график платежей

График зависит от продукта. Платежи могут быть еженедельными, раз в две недели или ежемесячными.

До подписания договора стоит проверить каждую дату, а не только первый платеж.

Особенно важно посмотреть:

• совпадают ли даты с поступлением дохода;
• одинаковый ли размер платежей;
• есть ли крупный последний платеж;
• как меняется задолженность после каждого внесения денег.

Как оформить займ с погашением частями

Процесс обычно выглядит так:

1. Выберите сумму.
2. Укажите подходящий срок.
3. Сравните предложения с несколькими платежами.
4. Заполните заявку.
5. Пройдите идентификацию.
6. Дождитесь решения.
7. Изучите график и итоговую сумму возврата.
8. Подпишите договор и получите деньги.

Если в карточке указано только количество дней, это еще не означает, что долг обязательно погашается частями. График нужно проверять в условиях самого продукта.

Как понять, сколько займ стоит на самом деле

Для рассрочки особенно легко ошибиться, если смотреть только на один платеж.

Например, платеж 4 000 рублей может казаться небольшим, но если таких платежей десять, итоговая нагрузка составит уже 40 000 рублей.

Поэтому перед оформлением нужно сравнить:

• сколько денег получите;
• сколько будет платежей;
• размер каждого платежа;
• ПСК;
• общую сумму возврата.

Именно общая сумма показывает, во сколько реально обойдется финансирование.

Можно ли погасить раньше срока

Да, потребительский займ можно погасить досрочно в порядке, предусмотренном законом и договором.

Перед оплатой лучше уточнить актуальную сумму задолженности на конкретную дату, поскольку она может отличаться от суммы всех оставшихся платежей по первоначальному графику.

После полного погашения стоит проверить, что задолженность закрыта.

Что выгоднее, короткий займ или рассрочка

Зависит от финансовой ситуации.

Короткий договор может быть дешевле по общей переплате, если деньги получится вернуть быстро.

Рассрочка может быть удобнее по размеру регулярного платежа, но более длительный срок способен увеличить общую стоимость.

Поэтому сравнивать нужно не только ставку, но и конечную сумму всех выплат.

Можно ли взять крупную сумму в рассрочку

У некоторых МФО длительные продукты действительно позволяют получить больше, чем стандартный краткосрочный займ.

На текущей витрине RUBank встречаются предложения до 100 000 рублей со сроком до 168, 180, 360 и 365 дней. При этом рядом представлены и короткие продукты до 21 или 30 дней, поэтому сама категория объединяет разные условия.

Чем выше сумма, тем внимательнее стоит оценивать будущие платежи относительно дохода.

Что будет, если пропустить один платеж

Просрочка одного взноса уже считается нарушением графика.

В такой ситуации могут возникнуть предусмотренные договором последствия, а информация о нарушении платежной дисциплины может попасть в кредитную историю.

Если заранее понятно, что внести очередной платеж вовремя не получится, лучше связаться с кредитором до наступления даты оплаты.

Можно ли продлить займ в рассрочку

Это зависит от условий конкретной МФО.

Продление не стоит считать обычной частью рассрочки. Оно меняет первоначальный срок и может увеличить общую стоимость займа.

Если платежи уже тяжело выполнять по текущему графику, постоянное продление обычно только переносит проблему дальше.

Как выбрать предложение

Для займа с несколькими платежами особенно важны условия всего договора, а не только первый месяц.

Сравните:

• сумму;
• срок;
• количество платежей;
• периодичность;
• ПСК;
• общую сумму возврата;
• условия досрочного погашения;
• дополнительные услуги.

Если один вариант дает меньший ежемесячный платеж, но требует значительно больше денег за весь срок, это нужно учитывать до оформления.

Сводные условия микрозаймов