Цифровой рубль в 2026 году переходит от ограниченного тестирования к обычным расчетам для клиентов подключенных банков. С его помощью можно хранить деньги на отдельном счете, переводить их и оплачивать товары и услуги. Рассказываем, кому доступен и для чего нужен цифровой рубль.

Что произошло 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки начали предоставлять клиентам доступ к операциям с цифровыми рублями. Одновременно для части продавцов появилась обязанность принимать такую оплату. Для обычного пользователя это означает, что цифровые рубли можно хранить на отдельном счете цифрового рубля, переводить между своими счетами и использовать для оплаты товаров и услуг. При этом цифровой рубль не заменяет наличные и безналичные деньги. Это еще одна форма рубля:
  • 1 рубль на банковском счете равен 1 цифровому рублю;
  • перевод между банковским счетом и счетом цифрового рубля происходит один к одному;
  • открыть счет и пользоваться цифровыми рублями можно только по желанию.

Кому доступен цифровой рубль

Открыть счет цифрового рубля может совершеннолетний гражданин России, который является клиентом банка — участника платформы цифрового рубля. Сам счет находится на платформе Банка России, а банк предоставляет доступ к нему через свое приложение или интернет-банк.

Какие банки работают с цифровым рублем

По состоянию на сентябрь 2026 года в актуальном реестре значимых на рынке платежных услуг организаций числятся 22 участника. В него входят 21 банк и НКО «Мобильная карта». Подключение остальных банков будет проходить поэтапно:
  • с 1 сентября 2027 года — для банков с универсальной лицензией;
  • с 1 сентября 2028 года — для банков с базовой лицензией.
Если человек пользуется несколькими подключенными банками, счет цифрового рубля остается одним и тем же. Получать доступ к нему можно через разные банки — участники платформы. Открывать счет необязательно. Если человек не хочет пользоваться цифровыми рублями, ему не нужно подавать заявление об отказе или закрывать обычный банковский счет.

Как открыть цифровой рубль

Если вас интересует, как открыть цифровой рубль, сделать это можно через мобильное приложение банка — участника платформы. Для доступа к цифровому рублю нужно быть совершеннолетним гражданином России, иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах и быть клиентом банка — участника платформы. Открыть счет можно в несколько шагов:
  1. Войти в мобильное приложение или интернет-банк.
  2. Найти раздел цифрового рубля.
  3. Выбрать открытие счета цифрового рубля.
  4. Подтвердить открытие счета.
  5. После этого счет появится в приложении, и им можно пользоваться.
Отдельное приложение для цифрового рубля устанавливать не нужно. Сам счет находится не в банке, а на платформе Банка России.

Как пополнить счет цифрового рубля

Чтобы получить цифровые рубли, деньги переводят с обычного банковского счета на счет цифрового рубля. Отдельно покупать цифровые рубли или менять их по курсу не требуется.
При пополнении действует принцип один к одному. Например, у вас на банковском счете 80 000 рублей. Вы переводите 20 000 рублей в цифровой кошелек и получаете на нем 20 000 цифровых рублей. Позже вы можете перевести эту сумму обратно на банковский счет.
Если у клиента несколько подключенных банков, управлять одним счетом цифрового рубля можно через любой из них, предоставляющий такой доступ. Цифровые рубли не становятся частью обычного банковского счета и не записываются на банковскую карту. Чтобы использовать их, нужно проводить операции именно со счетом цифрового рубля. Вернуть деньги на банковский счет также можно в приложении банка. После такого перевода они снова становятся обычными безналичными рублями.

Где можно платить цифровыми рублями

Как платить цифровым рублем? На кассе или при онлайн-покупке нужно выбрать этот способ оплаты среди доступных вариантов. С 1 сентября 2026 года при расчетах по QR-коду используется универсальный платежный код НСПК. Он позволяет выбрать способ оплаты, например через СБП или цифровыми рублями. Оплата возможна не только в обычном магазине, но и онлайн — на сайтах и в приложениях компаний, если продавец подключил такой способ расчетов. При этом цифровые рубли принимают пока не все продавцы. Обязанность распространяется на компании поэтапно и зависит от их выручки и других установленных законом условий.
С 1 сентября 2026 года принимать цифровые рубли должны продавцы с выручкой свыше 120 млн рублей за предыдущий год, если они соответствуют установленным требованиям. Для небольших компаний сроки подключения более поздние.
При этом есть исключения. В частности, обязанность не распространяется на торговые точки с годовой выручкой менее 5 млн рублей и места, где нет доступа к интернету.

Лимиты цифрового рубля

Лимиты цифрового рубля для физических лиц связаны прежде всего с пополнением счета. В течение календарного месяца человек может увеличить остаток цифровых рублей за счет переводов с банковских счетов или других предусмотренных способов максимум на 300 000 рублей. Важно, что это не лимит на оплату покупок. Ограничение касается именно операций, которые увеличивают остаток цифровых рублей.
Пример. Сергей уже перевел на счет цифрового рубля 200 000 рублей в сентябре. В этом же месяце он может увеличить остаток еще максимум на 100 000 рублей. Уже имеющиеся цифровые рубли при этом можно тратить, если продавец принимает такой способ оплаты.

Сколько стоят операции с цифровыми рублями

Для физических лиц основные операции с цифровыми рублями бесплатны. До конца 2026 года для бизнеса действует льготный период при приеме оплаты цифровыми рублями. С 1 января 2027 года за прием оплаты цифровыми рублями с бизнеса взимается 0,3% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей за один перевод. Комиссию оплачивает получатель денег, то есть продавец, а не покупатель.

Можно ли отказаться от цифрового рубля

Открытие счета цифрового рубля остается добровольным. Автоматически переводить деньги со счетов граждан в цифровые рубли никто не будет. Если человек не хочет пользоваться цифровым рублем, он может просто не открывать счет. Никаких заявлений об отказе, обращений в банк или МФЦ для этого не требуется. При этом наличие счета цифрового рубля также не обязывает человека пользоваться им постоянно. Обычный банковский счет, карта, наличные и СБП продолжают работать независимо от цифрового рубля.

Чем цифровой рубль отличается от карты и СБП

Банковская карта — это инструмент для оплаты, а СБП — система переводов и платежей. В обоих случаях деньги лежат на банковском счете, карта или ее данные обычно нужны, операции проходят через приложение, карту или терминал, а проценты на остаток и комиссии зависят от банка и конкретной операции. Цифровой рубль устроен иначе. Это отдельная форма рубля, а деньги хранятся на счете цифрового рубля, а не на банковском счете. Карта для операций не нужна, доступ идет через приложение банка — участника платформы, проценты на остаток не начисляются, а основные операции для граждан бесплатны. Цифровой рубль не заменяет карту и СБП: ими можно пользоваться одновременно.

Частые вопросы

Обязательно ли открывать цифровой рубль?

Нет. Открытие счета цифрового рубля — добровольное. Можно продолжать пользоваться наличными, банковским счетом, картой и СБП. Если человек не хочет пользоваться цифровыми рублями, открывать счет не нужно.

Можно ли отказаться от цифрового рубля?

Да. Если счет уже открыт, пользоваться им необязательно. Оставшиеся цифровые рубли можно перевести на обычный банковский счет, а затем при необходимости снять наличные.

Можно ли снять цифровые рубли наличными?

Да, но напрямую снять цифровые рубли в банкомате или кассе нельзя. Сначала их нужно перевести на свой обычный банковский счет, после чего деньги можно получить наличными обычным способом.

Можно ли перевести цифровые рубли на обычный банковский счет?

Да. Такой перевод можно сделать со счета цифрового рубля на свой банковский счет. После этого деньги снова становятся обычными безналичными рублями.

Можно ли получать зарплату, пенсию или пособия в цифровых рублях?

Да, такая возможность предусмотрена, но только по желанию получателя. Переход на цифровой рубль не означает, что зарплаты, пенсии или социальные выплаты будут автоматически переводить в цифровую форму. Человек по-прежнему может выбирать наличный или безналичный способ получения денег.

Есть ли проценты на остаток цифровых рублей?

Нет. Цифровой кошелек не является аналогом вклада или накопительного счета, поэтому проценты на остаток цифровых рублей не начисляются. Цифровой рубль предназначен прежде всего для платежей и переводов, а не для получения дохода от хранения денег.