Расчёт ипотеки по вашим параметрам
Рассчитайте платёж, переплату и срок ипотеки до обращения в банк
Укажите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и процентную ставку. Калькулятор рассчитает сумму ипотечного кредита, ежемесячный платёж, переплату, общую сумму выплат и график погашения — для квартиры в новостройке, вторичного жилья, дома или другого объекта недвижимости.
Введите параметры ипотеки
Расчёт ориентировочный. Фактический платёж зависит от условий конкретного банка и договора.
Как будет погашаться ипотека
Показываем первые 12 месяцев. Полный график можно раскрыть после расчёта.
| № | Платёж | Основной долг | Проценты | Досрочно | Остаток |
|---|
Из чего складывается ипотечный платёж
Стоимость и взнос
Первоначальный взнос уменьшает сумму кредита. При прочих равных больший взнос снижает ежемесячный платёж и сумму процентов.
Ставка и срок
Ставка влияет на начисляемые проценты, а увеличение срока обычно снижает платёж в месяц, но может увеличить общую переплату.
Тип платежа
При аннуитетной схеме плановый платёж одинаковый, при дифференцированной — постепенно уменьшается по мере погашения долга.
Досрочные платежи
Дополнительные платежи уменьшают остаток долга и позволяют сократить срок или будущий ежемесячный платёж.
Что сравнивать помимо ставки
Смотрите ПСК и обязательные расходы, указанные в условиях банка и договоре.
Уточните стоимость полисов, обязательность отдельных видов страхования и влияние отказа на ставку.
Проверьте порядок подачи заявления и правила пересчёта графика после дополнительного платежа.
Банк может устанавливать требования к типу недвижимости, её состоянию, документам и оценке.
Как рассчитать ипотеку на квартиру, новостройку или дом
1. Укажите стоимость недвижимости и первоначальный взнос
Введите цену квартиры, дома или другого объекта и сумму собственных средств. Разница между стоимостью жилья и первоначальным взносом формирует ориентировочную сумму ипотечного кредита. Если часть взноса планируется внести средствами материнского капитала, учитывайте её только в той сумме, которую банк разрешает направить на первоначальный взнос.
2. Задайте срок ипотеки и процентную ставку
Срок влияет на размер обязательного платежа и общую переплату: более длинный период обычно снижает ежемесячную нагрузку, но увеличивает сумму процентов. Ставку лучше брать из конкретного предложения банка, поскольку условия для новостройки, вторичного жилья, ИЖС и льготных программ могут отличаться.
3. Выберите аннуитетный или дифференцированный платёж
Аннуитетный график предполагает примерно одинаковый регулярный платёж, а при дифференцированной схеме основная часть долга погашается равными долями, поэтому платёж постепенно уменьшается. В реальном договоре способ погашения определяется условиями банка.
4. Проверьте переплату и график платежей
После расчёта сравните не только платёж в месяц, но и сумму кредита, проценты за весь срок, общую выплату и остаток основного долга по месяцам. При планируемом досрочном погашении можно отдельно оценить сокращение срока или снижение будущего платежа.
Что показывает ипотечный калькулятор
Стоимость недвижимости за вычетом первоначального взноса. Это ориентировочная сумма, которую потребуется привлечь у банка.
Плановая сумма регулярного платежа по выбранной ставке, сроку и типу погашения.
Сумма процентов сверх основного долга с учётом введённых в калькулятор дополнительных расходов.
Суммарные платежи банку за весь срок кредита без учёта первоначального взноса в стоимость недвижимости.
Разбивка платежа на основной долг и проценты, а также остаток задолженности после каждого расчётного периода.
Дополнительная оценка нагрузки на бюджет. Фактическую платёжеспособность банк определяет по собственным правилам и данным о действующих обязательствах.
Для каких сценариев подходит расчёт
Новостройка и вторичное жильё
Калькулятор можно использовать для предварительного сравнения ипотеки на квартиру в новостройке и на вторичном рынке. Достаточно подставить стоимость объекта, фактический первоначальный взнос, срок и ставку из выбранной программы.
Дом, участок и ИЖС
Для ипотеки на частный дом, строительство или ИЖС расчёт выполняется по тем же математическим формулам. При этом требования к залогу, оценке недвижимости, земельному участку и этапам строительства могут отличаться от покупки квартиры.
Льготные ипотечные программы
Если вы рассматриваете семейную или другую субсидируемую ипотечную программу, введите ставку и параметры конкретного предложения. Калькулятор считает платежи, но не проверяет право заёмщика на участие, лимиты программы и требования к объекту.
Рефинансирование ипотеки
Для первичной оценки рефинансирования можно указать остаток долга как сумму нового кредита и сравнить новый платёж со старым. Для точного сравнения дополнительно учитывайте расходы на оценку, страхование, регистрацию и другие обязательные платежи.
Что ещё учитывать при выборе ипотеки
Полная стоимость кредита помогает оценивать обязательные расходы шире номинальной процентной ставки. Сравнивайте ПСК в индивидуальных условиях банков.
Страхование объекта, жизни и здоровья может влиять на итоговые расходы и размер процентной ставки по договору.
Для залоговой недвижимости банк может потребовать отчёт об оценке. Стоимость и порядок проведения оценки зависят от условий кредитора.
Доход созаемщика может учитываться банком при оценке платёжеспособности, но обязательства по договору также распространяются на него в установленном договором объёме.
Средства материнского капитала могут использоваться в ипотечных сценариях в предусмотренных законом случаях. Порядок применения и требования банка лучше проверять до сделки.
Имущественный вычет и вычет по ипотечным процентам не входят в расчёт калькулятора. Их размер зависит от налоговой ситуации заёмщика и действующих правил.
Вопросы об ипотечном калькуляторе
Как рассчитывается ежемесячный платёж?+
Для аннуитетной схемы используется формула равных платежей. Для дифференцированной основной долг делится на равные части, а проценты каждый месяц начисляются на оставшуюся задолженность.
Почему расчёт банка может отличаться?+
На итог могут влиять точная дата выдачи, страхование, дополнительные обязательные расходы, правила округления и условия конкретного кредитного договора.
Что выгоднее при досрочном погашении: срок или платёж?+
Сокращение срока обычно сильнее уменьшает будущую сумму процентов, а снижение платежа уменьшает обязательную нагрузку на бюджет.
Входит ли первоначальный взнос в переплату?+
Нет. В калькуляторе первоначальный взнос считается частью стоимости недвижимости. Переплата рассчитывается относительно суммы кредита.
Можно ли рассчитать ипотеку без первоначального взноса?+
Технически калькулятор допускает нулевой взнос. Реальные требования к первоначальному взносу зависят от выбранной программы и банка.
Учитывает ли калькулятор полную стоимость кредита (ПСК)?+
Калькулятор показывает математический результат по введённой ставке и дополнительным расходам, но не рассчитывает официальную ПСК банка. Для сравнения предложений ориентируйтесь на ПСК, указанную кредитором в индивидуальных условиях.
Можно ли рассчитать семейную ипотеку?+
Да, если вручную указать ставку, стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок конкретной программы. Калькулятор не определяет право на льготу и не проверяет требования к заёмщику или объекту.
Можно ли учесть материнский капитал в первоначальном взносе?+
Для предварительного расчёта его можно включить в сумму первоначального взноса, если выбранный банк и программа допускают такой сценарий. Юридический порядок использования средств необходимо уточнять отдельно.
Рассчитывается ли налоговый вычет по ипотеке?+
Нет. Калькулятор считает кредитные платежи и проценты, но не определяет размер имущественного или процентного налогового вычета.